Hoe om te kwalifiseer vir korttermynlenings vir besighede in Suid-Afrika in 2024
Het jy ’n korttermynlening vir jou besigheid nodig, maar weet nie waar om te begin nie?
Aansoek doen vir korttermynlenings vir besighede vereis nie net dat jou finansiele dokumentasie voor die vergadering gereed moet wees nie, maar ook ’n oortuigende plan oor hoe jy van plan is om die lening te gebruik en terug te betaal. Beplanning om suksesvol te wees tydens die onderhandelingsfases verhoog jou kans om vir die lening te kwalifiseer.
Hier is ’n paar vereistes waarvoor jy voorsiening sal moet maak voordat jy aansoek doen vir korttermynlenings vir jou groeiende Suid-Afrikaanse besigheid:
- · Bewys van besigheidseienaarskap
- · Minimum bedryfstyd van die besigheid
- · Minimum jaarlikse inkomste
- · Kredietgraderingstelling
Verskillende tipes lenings en wyses van terugbetaling
Drie van die algemene korttermynlenings vir besighede sluit in termynlenings, faktuurfinansiering en ’n kredietlyn.
Termynlenings
Met termynlenings word jou gewoonlik ’n vasgestelde bedrag fondse toegeken, met ’n vaste paaiement en rentekoers. Die voorwaardes word met die lener vasgestel in die geval van laat of gemiste betalings. Hierdie tipe lening is die bekendste en sal waarskynlik wees wat jy oorweeg wanneer jy vir ’n lening aansoek doen. Daar is egter meer opsies.
Faktuurfinansiering
In die geval dat jou debiteure (AR) nie betaal word nie, versoek jy hierdie lening. Die bedrag is gebaseer op die totale som van jou fakture en laat jou dus toe om voort te gaan met werk ten spyte van onontvangde betalings. Fakture is dus jou sekuriteit.
Besigheidskredietlyn
Wat krediet sou impliseer, met ’n vaste vooraf bepaalde limiet. ’n Mens betaal rente op die fondse wat onttrek word met ’n buigsame reëling.
Terugbetalingskemas afhangende van jou lening
Wanneer dit kom by die terugbetaling van jou lening, is daar twee hoofkategorieë; verseker of onverseker termynlenings. Afhangende van die grootte van jou besigheid en kontantvloei, het hierdie keuse ’n drastiese impak op die toekoms van baie besighede. Om korttermynlenings vir besighede stiptelik terug te betaal kan die beslissende faktor wees in toekomstige verhoudings met die borg en kostebesparings as gevolg van rente. Kom ons kyk na elke kategorie.
Versekerde lening
Faktuurfinansiering is ’n voorbeeld. Sekuriteit word aangebied in die geval van wanbetaling op die lening. Onvoldoende sekuriteit kan jou aansoek moontlik diskwalifiseer. As jou kontantvloei laag is, kan dit ’n beter opsie wees.
Onversekerde lening
Kredietgraderings speel ’n groter rol aangesien daar geen sekuriteit is nie. Graderings beïnvloed die aanbiedinge op korttermynlenings vir besighede en hul terugbetalings direk.
Waar kan ek vir ’n lening aansoek doen?
Vir langertermynlenings en wagtydperke en groter fondse is die bank jou eerste keuse.
Alhoewel ’n onafhanklike lener ’n buigsame opsie kan wees, kan daar onvoorsiene risiko’s wees. Soms is dit die veiliger keuse aangesien jou onderhandelingsvaardighede die grootste rol speel.
Waagkapitaal of toelaes is betroubare korttermynlenings vir besighede met goeie kredietgraderings.
Aansoek doen vir die lening
Die hele proses is uiteindelik ’n onderhandeling. Beplanning vir sukses behels sekere aspekte soos die assessering van jou hulpbronne en moontlike leners tot by die betrokkenheid.
Finansiele state
Saam met jou bewys van eienaarskap en jou finansiele dokumentasie sal eienaars na kontantvloei kyk. Heel dikwels sal hul risiko-assessering ongunstig wees in lae kontantvloei-situasies.
Verwagtinge van syfers: Om data te vind wat ooreenstem met die besigheidsplan
Om jou huiswerk te doen oor jou markgrootte of nis en die waarskynlike tendense wat sal afspeel, sal jou besigheid help, ongeag of jy vir ’n lening aansoek doen. Dit word aangeraai om ’n oog te hou op die wisseling in jou jaarlikse inkomste.
Om jou besigheidsontleder en geoktrooieerde rekenmeester te raadpleeg sal jou help om finansiele tendense te verstaan. Om insig aan die bankiers te verskaf sal hulle jou vlak van toewyding wys. Indien nie, kan jy in hul oë ’n risiko wees.
Onderhandeling
En alhoewel dit maklik mag klink, kan dit redelik stresvol word om dit toe te pas wanneer jy in die middel van ’n breekpunt is. Om korttermynlenings vir besighede te bekom vereis dat die bogenoemde in plek is. Voorbereiding bepaal sukses. Wanneer jy betrokke raak, is dit belangrik om inkrementeel op jou behoeftes voort te bou, terwyl jy die lener s’n assesseer. ’n Vinnige wenk: probeer om jou lyftaal met hulle s’n te sinchroniseer. Om die voorwaardes van terugbetalings te onderhandel is ’n opsie. Onthou ook om alles op skrif te stel.
Vermy dit!
Die waarskynlikheid dat jy ’n lening sal ontvang word ondermyn wanneer jy op die swartlys geplaas is of slegte krediet het. As jy nie in hierdie situasie is nie, is dit in jou beste belang om te mik vir ’n persoonlike kredietgradering bo 700.
Slegte kredietgradering
Kredietburo’s sal ’n rekord hê van jou besigheidsgradering en slegte krediet sal jou deurgaans volg.
Om op datum te bly met jou terugbetalings nadat jy ’n lening ontvang het kan jou finansies positief beïnvloed, onder andere risikofaktore. Om nuwe skuld te vermy sowel as om seker te maak jy het ou skuld afbetaal is van kardinale belang.
Om ’n gekwalifiseerde rekenmeester op kontrak te hê sal verseker dat jy ’n plan in plek het en die toegekende fondse wat nodig is. In ’n situasie waar jy kontantvloei kortkom, sal rekenmeesters wat ondervinding met verskeie besighede het dikwels merkwaardige oplossings verskaf deur uit ervaring te put.